В нашей стране большое количество банков стали банкротами, но при этом кредитные обязательства юридических или физических лиц, оформленные в этих банках, не перестали существовать после их банкротства. Такие права требования будут продаваться и продаются, а значит произойдет смена кредитора. В общем случае можно выделить два варианта передачи прав требования по договорам займа. Это переуступка (уступка) прав требования, а также договор факторинга.

Если кредитный договор не выполняется со стороны должника (владельца обязательств), то под продажу могут попасть и проблемные займы действующих государственных банков. Соответствующее Постановление принял Кабинет министров Украины 15 апреля 2020 года: «О некоторых вопросах управления проблемными активами банков государственного сектора экономики». 

Это значит, что на финансовом рынке работа с портфелями проблемных кредитов государственных банков и банков-банкротов очень активна. Давайте рассмотрим варианты передачи прав требования, а также возможности закрытия своих обязательств по займу с выгодой.     

Что такое переуступка прав требования?

Под уступкой или переуступкой прав требования, согласно Гражданского кодекса Украины (ГКУ часть 1, статья 512) подразумевается замена кредитора. Возможность уступки прав может существовать только, если имеются первоначальные договорные обязательства, определяющие обязательства.

При их заключении должны быть две стороны:

  • продавец прав требования – первоначальный кредитор;
  • покупатель – новый кредитор.

Еще одним определением такого вида договоренностей является – цессия. В этом случае первоначальный кредитор будет носить название «цедент», а покупатель прав требования по обязательствам займа или других обязательств – «цессионарий». 

Согласно договорным условиям переуступки, новый кредитор получает все права по сделке, существующие на момент перехода, если это не противоречит (ГКУ часть 1, статья 514). При этом договор уступки должен быть оформлен в той же форме, в которой оформлялся и основной договор прав требования по обязательствам (ГКУ часть 1, статья 513).

Возможные основания для замены кредитора указаны в (ГКУ часть 1, глава 47, статья 512). При этом законодательно согласие владельца обязательств на замену кредитора не требуется, за исключением случаев, оговоренных в договоре или законе (ГКУ часть 1, статья 516).

После заключения договоренности переуступки прав требования все документы, которые подтверждают обязательства должника, переходят к новому кредитору. Договор уступки может также подразумевать наличие дисконта для покупателя.

После подписания договора новый кредитор обязан уведомить владельца обязательств о переходе прав в письменном виде. Если должник не был уведомлен о вступлении в силу новых договорных обстоятельств в письменном виде, то впоследствии у нового кредитора могут возникнуть трудности.

Факторинг — как один из видов переуступки прав требований

От переуступки договор факторинга отличается, хотя здесь также передаются права требования. По сути, факторинг – это предоставление финансирования под переуступку денежных прав требования. При этом:

  • покупатель (фактор) передает денежные фактические средства первоначальному кредитору;
  • первоначальный кредитор (клиент) получает сумму от покупателя и передает свое право денежного требования по обязательствам третьего лица.

Фактором в данной ситуации может выступать только финансовое или банковское учреждение, а клиентом только физическое лицо или коммерческая фирма, субъекты предпринимательской деятельности.

Предметом договора факторинга могут быть как уже наступившие по срокам обязательства, так и обязательства, которые наступят в будущем. В общем случае договоры факторинга можно разделить на такие виды:

  • по условиям платежа (с правом или без права регресса);
  • по территориальному делению (внутренний или международный договор);
  • по объему услуг (полное или частичное выполнение);
  • по типу заключенного договора (скрытого или открытого типа).

Договор факторинга чаще всего используется средним и малым бизнесом. В этом случае у клиента появляется возможность поправить свою финансовую ситуацию за счет проблемных взаимоотношений с должниками, не исполняющими свои денежные или кредитные обязательства.   

Как вы можете закрыть свой кредит с помощью переуступки прав требований?

Наша компания Сreditstop предоставляет юридические услуги при заключении договора переуступки прав требования или договора факторинга. Мы работаем с действующими банковскими и кредитными организациями, а также факторинговыми компаниями.

В сферу нашей деятельности входит также помощь в закрытии проблемных займов с дисконтом, оставшихся от невыполненных договорных обязательств с обанкротившимися банками. В этом случае выкуп и закрытие долга возможен с дисконтом до 80%. Также с дисконтом у вас есть возможность решить проблемы со старым невыплаченным кредитом действующих государственных банков.

Для предпринимателей и бизнесменов (юридических и физических лиц), мы готовы предоставить юридическую помочь в заключении договора факторинга.